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2016年01月28日 星期四      报料热线:966123
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给您的年终奖一个好归属
(预期7日年化收益率以当日报价为准)
  离春节不到两个星期时间,众多小主会在这期间收到沉甸甸的年终奖,甚是欣喜。工资、年终奖作为个人主要收入,应纳入长期理财规划中,通过合理的资产配置,才能够使自己的资产得到保值增值。

  何为资产配置?简单来说就是投资规划!即根据小主们自身的投资需求,将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

  根据标准普尔家庭资产象限图,一般来说,一个家庭需要把资产分为四个部分:

  一、要花的钱。这部分资金主要是我们的短期消费,大约是一个家庭3-6个月的生活开支,投资占比约为家庭资产的10%。这部分资金大多数人是放在银行的活期存款上,随时可支取,但缺点是银行活期存款利率太低,不利于资产的增值。

  随着互联网金融各类宝宝的诞生,资产增值且灵活支取不再是梦。国泰君安君得利二号货币型集合理财,正是这部分资金的理想选择,该产品主要投资于银行定期存款、协议存款、短期债券、债券回购等产品,是一款安全性和流动性优先,在此基础上追求适度收益的集合理财计划。

  年终奖暂时没有特殊安排的,君得利二号是您的不二之选。目前君得利二号的收益大约是活期存款利率的9倍,年前最后申购日为2月3日,切记!若您是证券交易型客户,时不时可能会在春节前买点股票,签约国泰君安现金管家将是您的首选。投资者通过签署现金管家,每个交易日下午四点收盘后,系统就会自动为客户将闲余资金申购国泰君安现金管家产品,获取产品高收益。次日早晨资金回归,可用于证券交易。正是开市交易,闭市理财的绝佳选择。若能在2月3日前签约现金管家,春节期间也可享受产品收益,目前现金管家收益约为活期存款的5-8倍。

  二、保命的钱。这部分资金就是我们常说的保险,投资占比约为家庭资产的20%。这部分资金最大的特点就是江湖救急,平时看不见,偶尔露峥嵘。

  就保险来说,一般有四个保障缺口需要我们补上,按先后顺序分别是重大疾病保险、寿险、子女教育金和养老保险。投资者可根据自己的资金安排购买一定保额的上述保险,以在出现意外情况时解燃眉之急。

  三、生钱的钱。这部分资金也就是我们用于投资的部分,占比约为30%。此部分资金重在收益,用有风险的投资创造较高的收益,可用于投资的标的一般为股票、基金、房地产等高风险高收益产品。

  目前国泰君安正在热销一款混合型基金,南方君选灵活配置混合型基金,该基金发行时间至本月29日。其特点为:1、1位基金经理+21名行业研究员的高端配置:基金经理直接管理总份额的20%,21名研究员推荐最看好的个股,协助基金经理对其余80%份额出具配置建议,充分挖掘全市场优秀标的。2、绝对收益理念,分散投资至众多行业,以稳至上。南方君选的业绩比较基准为:人民币一年期定期存款利率(税后)+5%,力求不发生亏损并赶超业绩比较基准。3、研究员跟投且不得赎回,使其与广大基金份额持有人的利益联系更为紧密,极大激发各研究员的研究热情与荐股积极性。

  四、保本的钱。这部分资金主要是用于养老和子女教育,最大的特点是要求本金安全,收益稳健,持续成长,占比约为家庭资产的40%。投资标的主要为债券、信托、分红险、固定收益理财等。

  国泰君安的目前的固定收益产品线十分完善,1000元-100万起点产品可满足不同投资者需求。春节前,每周二、三固定发行的君慧新客收益凭证产品,本金保障,28天年化4.66%,是回馈广大新客户的首选产品。每周四发行的君慧1号收益凭证,27天年化3.6%,可满足短期理财客户需求。同时我司每周二代销的兴业银行天天万利宝产品,包括35天(预期年化收益率4.1%)、66天(预期年化收益率4.15%)、91天(预期年化收益率4.25%)、182天(预期年化收益率4.3%)也都是您节前理财的好选择。

  资产做到合理配置,才能够在时间的长跑中让其较好的增值,希望各位小主拿到年终奖时除了高兴,还能够为年终奖找到好归属,节后再收大红包。

  国泰君安证券海南分公司财富管理部

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